Untuk mengakses fasilitas online banking lembaga keuangan tersebut, pelanggan memiliki akses internet pribadi harus mendaftar dengan lembaga untuk layanan ini, dan mengatur beberapa password ( di bawah berbagai nama ) untuk verifikasi pelanggan . Password untuk online banking biasanya tidak sama seperti untuk [ telepon perbankan ]. Lembaga keuangan sekarang secara rutin mengalokasikan nomor pelanggan ( juga di bawah berbagai nama ), apakah atau tidak pelanggan berniat untuk mengakses fasilitas online banking mereka. Nomor pelanggan biasanya tidak sama dengan nomor rekening, karena jumlah rekening dapat dihubungkan ke satu nomor pelanggan.
Pelanggan akan dihubungkan ke nomor rekening atau laporan rekening tentang biaya kredit, transaksi, dan laporan lainnya sehingga memudahkan pelanggan dalam hal pengecekan. Jumlah pelanggan juga tidak akan sama seperti debit atau kartu kredit yang dikeluarkan oleh lembaga keuangan kepada pelanggan.
Untuk mengakses online banking, pelanggan bisa mengakses ke website lembaga keuangan dimana mereka terdaftar, dan memasukkan fasilitas online banking menggunakan nomor pelanggan dan password. Beberapa lembaga keuangan telah menyiapkan langkah-langkah keamanan tambahan untuk akses, tetapi tidak ada konsistensi dengan pendekatan yang diadopsi.
Fasilitas Online Banking
Fasilitas Online Banking yang ditawarkan oleh berbagai lembaga keuangan memiliki banyak fitur dan kemampuan yang sama, tetapi juga memiliki beberapa aplikasi yang spesifik.
Fitur-fitur umum luas jatuh ke dalam beberapa kategori
Seorang nasabah bank dapat melakukan tugas-tugas non-transaksional melalui online banking, termasuk -
- melihat saldo rekening
- melihat transaksi terakhir
- download laporan bank, misalnya dalam format PDF
- melihat gambar cek dibayar
- buku pemesanan cek
- mendownload laporan rekening periodik
- Men-download aplikasi untuk M-banking, e-banking dan lain-lain
Nasabah bank dapat bertransaksi tugas perbankan melalui online banking, termasuk -
- Transfer dana antar rekening pelanggan terkait
- Membayar pihak ketiga, termasuk pembayaran tagihan (lihat, misalnya, BPAY) dan transfer telegraphic / kawat
- Pembelian atau penjualan investasi
- Aplikasi pinjaman dan transaksi, seperti pembayaran dari pendaftaran
- Daftarkan billers utilitas dan melakukan pembayaran tagihan
- Administrasi lembaga keuangan
- Pengelolaan beberapa pengguna memiliki berbagai tingkat kewenangan
- Proses persetujuan transaksi
- proses perbankan telah menjadi jauh lebih cepat
Beberapa lembaga keuangan menawarkan layanan internet banking yang unik, misalnya
- Dukungan manajemen keuangan pribadi, seperti mengimpor data ke dalam software akuntansi pribadi. Beberapa agregasi platform perbankan akun dukungan online untuk memungkinkan pelanggan untuk memantau semua account mereka di satu tempat apakah mereka dengan bank yang utama mereka atau dengan lembaga lain.
Sejarah Online Banking
Prekursor untuk layanan Online Banking rumah modern adalah layanan perbankan melalui media elektronik jarak dari awal 1980-an . Istilah online menjadi populer di akhir '80-an dan mengacu pada penggunaan terminal , keyboard dan TV ( atau monitor) untuk mengakses sistem perbankan menggunakan saluran telepon . 'Home Banking ' juga dapat merujuk kepada penggunaan keypad numerik untuk mengirim nada menuruni saluran telepon dengan instruksi ke bank . Layanan online mulai di New York pada tahun 1981 ketika empat bank utama kota ( Citibank , Chase Manhattan , Kimia dan Produsen Hanover ) menawarkan layanan perbankan rumah . menggunakan sistem videotex . Karena kegagalan komersial videotex layanan perbankan ini tidak pernah menjadi populer kecuali di Perancis di mana penggunaan videotex ( Minitel ) disubsidi oleh penyedia telekomunikasi dan Inggris , di mana sistem Prestel digunakan .
Layanan yang dikenal sebagai Homelink Inggris pertama rumah online banking didirikan oleh Bank of Scotland untuk pelanggan dari Nottingham Building Society ( NBS ) pada tahun 1983 . Sistem yang digunakan didasarkan pada Prestel sistem viewlink Inggris dan menggunakan komputer , seperti BBC Micro , atau keyboard ( Tandata Td1400 ) yang terhubung ke sistem telepon dan televisi . Sistem ini memungkinkan tampilan on-line laporan , transfer bank dan pembayaran tagihan . Dalam rangka untuk membuat transfer bank dan pembayaran tagihan , instruksi tertulis memberikan rincian penerima yang dimaksud harus dikirim ke NBS yang mengatur rincian di atas sistem Homelink . Khas penerima perusahaan gas , listrik dan telepon dan rekening bank lain . Rincian pembayaran yang akan dibuat adalah masukan ke dalam sistem NBS oleh pemegang rekening via Prestel . Sebuah cek kemudian dikirim oleh NBS kepada penerima dan saran memberikan rincian pembayaran dikirim ke pemegang rekening . BACS kemudian digunakan untuk mentransfer pembayaran langsung .
Stanford Federal Credit Union adalah lembaga keuangan pertama yang menawarkan layanan internet banking online untuk semua anggotanya pada bulan Oktober 1994 .
Hari ini, banyak bank internet hanya bank . Tidak seperti pendahulu mereka , hanya bank internet ini tidak mempertahankan batu bata dan mortir cabang bank . Sebaliknya , mereka biasanya membedakan dirinya dengan menawarkan suku bunga yang lebih baik dan fitur online banking yang lebih luas .
Keamanan Online Banking
Keamanan informasi keuangan pelanggan sangat penting, dimana online banking tidak bisa beroperasi apabila tanpa keamanan tersebut. Lembaga keuangan telah menyiapkan berbagai proses keamanan untuk mengurangi risiko akses online yang tidak sah ke catatan pelanggan, tetapi tidak ada konsistensi untuk berbagai pendekatan yang diadopsi .
Penggunaan situs Web aman hampir secara universal diadopsi oleh lembaga keuangan.
Meskipun otentikasi password tunggal masih digunakan, dengan sendirinya tidak dianggap cukup aman untuk online banking di beberapa negara. Pada dasarnya ada dua metode keamanan yang berbeda di gunakan untuk online banking.
- Sistem PIN / TAN dimana PIN mewakili password , yang digunakan untuk login dan tans mewakili satu kali password untuk autentikasi transaksi . Tan dapat didistribusikan dengan cara yang berbeda , yang paling populer adalah dengan mengirim daftar Tans kepada pengguna online banking melalui surat pos . Cara lain untuk menggunakan Tans adalah untuk menghasilkan mereka oleh kebutuhan menggunakan token keamanan . Token yang dihasilkan tan ini tergantung pada waktu dan rahasia yang unik , disimpan dalam token keamanan ( otentikasi dua faktor atau 2FA ). Lebih lanjut TAN generator ( chipTAN ) juga mencakup data transaksi ke dalam proses generasi TAN setelah menampilkan pada layar mereka sendiri untuk memungkinkan pengguna untuk menemukan man-in- the-middle serangan yang dilakukan oleh trojan mencoba untuk diam-diam memanipulasi data transaksi di latar belakang PC .
- Cara lain untuk memberikan Tan ke pengguna perbankan online adalah untuk mengirim TAN transaksi bank saat ini untuk pengguna ( GSM ) ponsel melalui SMS. Teks SMS biasanya mengutip jumlah transaksi dan rincian, TAN hanya berlaku untuk jangka waktu yang singkat. Terutama di Jerman , Austria dan Belanda , banyak bank telah mengadopsi layanan"SMS TAN "ini.
- Biasanya perbankan online dengan PIN / TAN dilakukan melalui web browser menggunakan SSL koneksi aman, sehingga tidak ada enkripsi tambahan yang diperlukan .
- Signature berbasis online banking di mana semua transaksi yang ditandatangani dan dienkripsi secara digital. Kunci untuk generasi tanda tangan dan enkripsi dapat disimpan pada smartcard atau media memori apapun, tergantung pada implementasi yang disediakan.
